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团体保险理财计划的主要内容.ppt 32页

作者:admin 2020-03-21 我要评论

第五章 团体保险理财 李师长教师,38岁,在一家公司做部分经理,具有温馨的三口之家;李太太,36岁,国家公事员...

  第五章 团体保险理财 李师长教师,38岁,在一家公司做部分经理,具有温馨的三口之家;李太太,36岁,国家公事员;女儿,11岁,小学六年级师长教师;家庭年支出20万元摆布。李师长教师认为自己的家庭义务严重,想购置一些保证与投资理财兼顾的保险产品,如许一方面可以保证家人动摇生活,以防止自己因意外事件爆发使家庭堕入经济困境;另外一方面,也欲望在退休时可以积累一笔资金保证晚年的闲适生活。李师长教师的欲望可否完成呢? 本章迁就团体保险理财后果停止具体论述。经过本章的进修,使师长教师可以了解团体保险理财的基本概念,控制团体保险理财富品的种类、特色,了解团体保险理财计划制订的基本过程,并能应用团体保险理财的基起源基础理为团体或家庭制订保险理财计划。 第一节团体保险理财概述 1、团体保险理财的概念 (一)团体保险理财的概念 随同着经济、迷信技巧和社会的宏大年夜提高和社会财富的快速积累,每个企业和家庭所面对的天然的、经济的和社会的风险也在日趋添加。特别在我国由计划经济向市场经济转轨过程当中,各类风险逐渐出现,过去由当局承当的一些风险现现在由家庭和团体承当。若何转嫁分散风险、保证财富平安、满足财富增加需求,愈来愈成为绝大年夜少数家庭、团体和企业不能不面对的后果。“团体理财”、“金融筹划”:“团体财务计划”、“保险计划”等金融活动,逐渐成为人们生活中的一项主要内容。 所谓团体保险理财,就是针对人生中各个阶段所面对的风险,定量剖析财务保证需求额度,并应用保险方法作出恰当的财务安插,以防止风险爆发时给生活带来的冲击,从而具有高质量生活的一种财务策划活动。 (二)团体保险理财富品的概念及特色 团体保险理财富品,平日是指适宜以团体或家庭作为投保人或被保险人而且可以满足其风险保证和投资需求的保险产品(险种)。投保人或被保险人经过交纳保险费,与保险人(保险公司)签订保险合同,当约定的保险事件爆发时,保险人(保险公司)就要依照保险合同的规矩承当给付保险金的义务。与通俗的保险产品比拟,团体保险理财富品主要有以下几方面的特色: 1.具有风险保证和投资两重功用。团体保险理财富品最清晰的特色,是具有风险保证和投资两重功用。投保人或被保险人购置了保险产品,当爆发生活、逝世亡、年轻、疾病等约定的保险事件时,由保险人给付保险金供给经济保证。同时,因为大年夜局部团体保险理财富品的保险费中都含有投资保费,这局部保费进入投资账户,由保险人的投资专家停止运作,收益归客户一切。因此,保单持有人还可以依据资金应用状况享用分红。 2.投资收益水平不肯定。团体保险理财富品给付的保险金由两局部构成:一是风险保证金,即当合同规矩的保险事件爆发时,保险公司依照事前约定规范给付保险金;另外一局部是投资收益,收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低,这局部的保证水平平日没法事前肯定,具有不肯定性。 3.保险合同列明分红条目。团体保险理财富品的保险合同,除包罗保险律例则的基本内容外,还有投资分红条目,用书面方法肯定分红分派计划和红利支付方法。 (三)团体保险理财富品的种类 团体保险理财富品分为寿险和非寿险两大年夜类。今朝我国保险市场上罕见的产品主要有分红保险、投资连接保险、全能寿险、投资型家庭财富保险等。 保险理财富品是相干于传统的保险产品而言的。与传统型产品比拟,保险理财富品是传统保险产品与其他金融产品充沛、奇妙联合的产品,它的凸起特色是既有保证的功用,又具有投资的功用,因此,成为浩大客户的新宠,同样成为保险公司主要的营业增加点。   2、团体保险理财的感化 团体保险理财的十分特色,是将保险的基本保证功用和资金增值的功用无机联合起来,是对传统保险产品的创新和打破,具有多方面的积极感化。 (一)团体保险理财对保险公司的感化 1.有助于增强保险公司的抗风险才华,保证寿险公司财务运营的动摇性。创新型团体保险理财富品,特别是寿险产品摒弃了传统保证型产品利率敏理性差的弱点,经过投资收益方法赔偿通货收缩和利率变更给寿险公司带来的影响,同时保险资金增值的请求也迫使寿险公司必须增强办理、迷信运营、严厉控制成本,同时加大年夜投资力度,提高收益水平。如许,客不美观上肯定促使保险公司提高运营办理水平,增强运营实力,使其抗风险才华有一个基本的提高,以保迅寿险公司财务运营的动摇性。 2.有助于扩大保险供应,有效提高公平易近的保险保证掩饰面。我国保险市场存在宏大年夜的潜伏需求,有很多风险种类可供保险公司开辟和运营。开展创新型保险产品,可以推动传统保险产品的升级和转型,添加团体理财对象,提高保险业的社会浸透力和掩饰面,发扬好保险业的经济赔偿、资金融通和社会办理功用。 3.有助于赔偿保险成本的缺少,提高保险投资报答。我国投资到寿险业的成本量与家当高速开展的请求不相婚配。人

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